Každý má rád ty nejlepší věci v životě. Ale odhodit svou kartu dolů, jako byste jen čerpali peníze z domněnky, je receptem na katastrofu důvěrníků. Abychom mohli dělat chytřejší finanční rozhodnutí, říká Lucas Casarez, CFP a zakladatel společnosti O úroveň výš finanční plánování , je nutné se naučit, „jak maximalizovat své peníze, abyste mohli nyní žít svůj nejlepší život, aniž byste riskovali budoucnost“.
Jedním z nejdůležitějších aspektů, jak toho dosáhnout, je zajistit si vás utratit méně, než v současné době vyděláváte. I když to zní jednoduše, není vždy tak snadné si to zapamatovat v zápalu okamžiku, kdy je například váš rozpočet na šněrovacích šňůrkách, ale je vám špatně jíst Top Ramen.
Naštěstí podle něj existuje „několik oblastí, ve kterých mohou lidé snadno identifikovat [bez ohledu na to, zda] žijí nad poměry“. I když může být děsivé čelit celé své finanční minulosti, přítomnosti a budoucnosti najednou, sledování těchto jemných znaků vám může pomoci zůstat na správné cestě naznačením zábran finanční nejistoty. Jen se ujistěte, že jakmile je uvidíte, zpomalíte - nebo riskujete, že půjdete přes útes.
1 Neplatíte celý zůstatek na kreditní kartě
Shutterstock
„Jedno znamení, že žijete nad poměry,“ říká Brian Davis, spoluzakladatel blogu o osobních financích SparkRental.com a častým přispěvatelem do Fox News a MSN „je, že ne vždy do konce měsíce splatíte zůstatek na kreditní kartě v plné výši.“ Pokud začnete přenášet zájem do příštího měsíce, říká: „Je to obrovská rudá vlajka.“
2 Nemáte jasný rozpočet
Shutterstock
„Bez písemného rozpočtu,“ říká Davis, „je pravděpodobné, že utratíte více, než byste chtěli.“ Pokud toto chování bude trvat dlouho, říká, začnete utrácet nad poměry. Navíc stanovení rozpočtu , také doporučuje „pravidelné kontroly, zda jsou vaše výdaje v souladu s tímto rozpočtem.“ Skript nakonec není dobrý, pokud není dodržován.
3 Vaše míra úspor je pod 5 procent
Shutterstock
'Měl bys se snažit.' ušetřit alespoň 10 až 15 procent [vašeho příjmu z domova], “říká Todd Kunsman, zakladatel webových stránek pro osobní finance Investovaná peněženka . „Ale pokud zjistíte, že nejste schopni porazit 5 procent,“ varuje, „možná žijete nad poměry.“
4 Jste překvapeni účtem za kreditní kartu
Shutterstock
„Pravidelně,“ přiznává bloger Jon Dulin MoneySmartGuides a 15letý veterán v oboru finančních služeb, „když jsem otevřel výpisy z kreditní karty, moje čelist narazila na podlahu.“ Toto, říká, „bylo jasným znamením, že žiji nad poměry.“ S určitou disciplínou je však „více disciplinovaný při mých výdajích a [jako výsledek] mě nikdy nepřekvapuje zůstatek na mém výpisu z kreditní karty“.
5 Okamžitě utratíte výplatu
„Když dostanete výplatu a první věc, kterou uděláte, je utrácení za materiální věci nebo upgrady,“ říká Kunsman, „může být čas přehodnotit.“ Faktem je, říká, že je to „rychlý způsob, jak zůstat zlomený a nešťastný“.
6 Nemáte žádný pohotovostní fond
Shutterstock
„Kromě splácení dluhu,“ říká Dustyn Ferguson, zakladatel webových stránek pro osobní finance Dime to řekne „„ nouzový fond je nejdůležitější věcí pro bezpečnou finanční budoucnost. “ Pokud nemáte jednoho ve výši životních nákladů alespoň na měsíc - i když v ideálním případě byste chtěli tři až šest - pravděpodobně „vám nezůstanou peníze z výplaty“. Říká, že to je nebezpečná situace, protože jen jedna malá obtíž (například ztráta zaměstnání) „může váš finanční pokrok vrátit zpět.“
7 Platíte úroky z kreditní karty
Shutterstock
„Přenesení zůstatku na vaší kreditní kartě je nákladné,“ říká Ferguson, „a provádějí ho opravdu pouze ti, kteří si nemohou dovolit platit své účty včas.“ Pokud platíte úroky, říká: „To je jasný ukazatel, který utrácíte nad rámec svých finančních možností.“ Ještě horší je, že vás to „stojí hodně času“.
8 Platíte minimum z dluhu
Shutterstock
„Zaplacení minimální splátky na dluh,“ říká Ferguson, „je další velké znamení, že jste nad hlavou.“ Nejen to, že „to nedělá velký pokrok ve vašem dluhu a stojí vás to více v zájmu.“
9 Máte více účtů bez více toků příjmů
„Pokud máte více toků příjmů,“ říká Russell D. Knight, a rozvodový právník v Advokátní kancelář Russella D. Knighta „Možná tedy budete potřebovat více účtů pro příjem, který má být přidělen.“ Pokud tomu tak není, a přesto stále zaměstnáváte nejrůznější bankovní účty, varuje, pravděpodobně „okradnete Petra, aby zaplatil Paulovi“.
10 Čekání na váš šek, než dorazí k nákupu
„Pokud zjistíte, že každý týden před nákupem aktivně čekáte na výplatu,“ říká Stacy Caprio, finanční bloggerka Fiskální blbeček „To je jemné znamení, že žijete od výplaty k výplatě, a tedy nad vaše možnosti.“ Faktem je, jak říká, „že v bance byste měli mít vždy několik měsíců životních nákladů navíc hotovost.“ Pokud tak neučiníte - a spoléháte se na peníze, které ještě ani nedorazily - vaše výdaje jsou mimo kontrolu.
11 Požádejte někoho, aby držel šek do výplaty
Shutterstock
„Požádáte někoho, aby držel šek, který jste mu právě dali, až po výplatě,“ říká Sharon Marchisello, autorka Žijte levně, buďte šťastní, buďte bohatí , je jasným znamením, že žijete nad poměry. Nejen to, ale také to obtěžuje osobu, které je šek vystaven, a také je mu jasné, že vaše finance nejsou v pořádku. Toto není druh dojmu, který chcete udělat, zvláště pokud jsou obchodním partnerem.
12 Nepříspěvek do vašeho důchodového plánu
„Nepříspěvek do důchodového plánu, protože potřebujete celý svůj příjem k pokrytí denních životních nákladů,“ říká Marchisello, což je ukazatel, který žijete nad poměry. Je také pravděpodobné, že nahnevá vaše budoucí já bez konce.
13 Kopání do vaší 401K
I když někdy vznikají nouzové situace, které vyžadují, abyste se ponořili do svých úspor, říká Marchisello, „napadení vašich 401 000 za nouzové výdaje“ je obrovské ne-ne. Nejen, že to signalizuje, že žijete nad rámec svých současných prostředků - a tedy neschopný přispět k odchodu do důchodu —Ale že kradeš svému budoucímu já jen proto, abys splnil současné cíle.
14 Žádost o nové kreditní karty, protože staří jsou vyčerpaní
Shutterstock
„[Pokud] žádáte o jinou kreditní kartu, protože všichni ostatní jsou vyčerpaní,“ říká Marchisello, žijete daleko nad své možnosti. Koneckonců existuje důvod, že kreditní karty mají limity.
15 Děláte si starosti s malými nákupy
Shutterstock
„Je v pořádku být šetrný,“ říká Alayna Pehrson, manažerka finančního blogu BestCompany.com „Ale pokud si neustále děláte starosti s malými výdaji, může to znamenat, že žijete nad poměry.“ Je tedy důležité zjistit, které nákupy zabírají příliš velkou část vašich výdajů. „Musíte mít životní potřeby,“ říká, „ale pokud se obáváte, že si budete každý měsíc kupovat něco jako mýdlo, možná budete chtít přehodnotit své finance.“
16 Kreditní kartu používáte k nákupům, které si nemůžete dovolit
„Vaše kreditní karta má být užitečným nástrojem, který vás přiblíží dobrým příležitostem pro kreditní karty,“ říká Pehrson. „Nicméně,“ pokračuje, „pokud ho používáte k nákupům, které si nemůžete dovolit, nebo k věcem, o kterých víte, že je opravdu nepotřebujete, měli byste si zkusit stanovit hranice sami pro sebe.“
17 Neustále kontrolujete zůstatky na svém účtu
Shutterstock
Dobré znamení, že žijete nad poměry, říká Beverly Miller, finanční kouč ve společnosti MoneyCoachBev , je to, že si ‚děláte starosti s kontrolou zůstatku na svém účtu a neustále jej kontrolujete. ' I když téměř každý do určité míry zažívá starosti s penězi, zašlo to příliš daleko, když se z něj stalo nutkání minutu po minutě.
18 Náhlá nouzová platba vyvolává úzkost
„[Pokud] oprava automobilu, účet za pojištění, nákup pneumatik nebo lékařský účet způsobí ztrátu spánku,“ říká Miller, pravděpodobně žijete nad poměry. Faktem je, že byste měli mít vždy dostatek peněz odložených na pokrytí těchto nepředvídaných - přesto zásadně důležitých - nákupů. A některá varování, jak se těmto druhům mimořádných událostí vyhnout doma, vyzkoušejte 50 nejsmrtelnějších položek ve vašem domě.
19 Vaše kreditní skóre je nízké
Pokud je vaše kreditní skóre nižší než 600, říká Steven Millstein, CFP a redaktor CreditRepairExpert , pravděpodobně žijete nad poměry. Prostě neexistuje žádný další důvod, proč zaostávat v platbách - kromě hrubé nedbalosti.
20 Odmítáte dluhy
„Odmítnutí dluhu,“ říká Chelsea Hudson, odbornice na osobní finance společnosti TopCashback.com „Je to, když se vyhýbáte malým finančním úkolům, jako je otevírání účtů a kontrola kreditního skóre.“ Kromě toho, že odepření dluhu naznačuje, že utrácíte sami sebe, může také „vést k větším problémům, jako jsou neplacené platby, inkasní agentury, soudní spory atd.“
21 Půjčíte si peníze od rodiny nebo přátel nebo se spoléháte na výplaty
„[Pokud] si musíte půjčit peníze od přátel nebo rodiny nebo použít půjčky v den výplaty,“ říká Millstein, pravděpodobně žijete nad poměry. I když je dobré mít rodinu, na kterou se můžete spolehnout, nikdy nechcete být v jejím dluhu. Půjčky v den výplaty mezitím často účtují přemrštěné úrokové sazby a lze je použít pouze v zoufalých dobách.
22 Žádáte o vrácení peněz, jakmile podáte své daně
„Žádost o půjčku s rychlým splacením… jakmile obdržíte W-2,“ říká Marchisello, je dobrým znamením, že žijete nad poměry. I když každý miluje dobré vrácení daně, nikdo by se neměl spoléhat na to, že pokryje jejich každodenní výdaje.
23 Žongluješ s účty
Shutterstock
„Žonglování s účty, protože nemáte prostředky na to, abyste je všechny zaplatili,“ říká Marchisello a naznačuje, že žijete nad poměry. Faktem je, že byste měli být schopni splácet jakýkoli dluh, který vám vznikne ve správné lhůtě, takže jakmile začnete chybět platby - i když se starají o jiné účty - výstražná světla by měla začít blikat.
24 Na konci měsíce máte málo až žádné peníze navíc
„Pokud dosáhnete konce měsíce a nezbude vám tolik peněz z poslední výplaty,“ říká Pehrson, „pak je pravděpodobné, že s největší pravděpodobností žijete nad poměry.“ Místo toho říká: „Měli byste vytvořit rozpočet, který budete sledovat, a který vám umožní mít na konci každého měsíce nějaké peníze navíc.“
25 Použití kreditní karty na potraviny nebo jiné potřeby, protože nemáte peníze
„Pokud používáte kreditní karty k nákup potravin nebo platit jiné účty, protože nemáte v bance peníze, abyste se o to postarali, “říká Karen Ford, a finanční kouč , veřejný mluvčí a podnikatel, pak utrácíte příliš mnoho za jiné, nepodstatné položky. Bez ohledu na to, jak váš rozpočet celkově vypadá, potraviny a další potřeby by měly být vždy zahrnuty do rozpočtu, nikoli ponechány na péči o dluh nebo jiné krátkodobé finanční prostředky.
26 Při nakupování si nemůžete říct ne
Shutterstock
„Dalším způsobem [říct, že žijete nad poměry],“ říká Ford, je situace, kdy si při nakupování nemůžete říct „ne“. “ Faktem je, že většina lidí musí být schopna občas odmítnout - nebo se úplně vyhnout nakupování - aby zůstali v plných číslech. Pokud ne, pravděpodobně přečerpáváte.
27 Před provedením plateb si zkontrolujte kalendář
„[Pokud] musíte zkontrolovat kalendář ... než zaplatíte účty,“ říká Miller, žijete nad poměry. I když je výplata v e-mailu důležitá, nemělo by určovat, kdy přesně se ve skutečnosti můžete dostat k výplatě toho, co dlužíte.
28 chybějící data splatnosti na prémiích
„Chybějící data splatnosti pojistného, opožděné placení pojistného nebo prodleva pojistné smlouvy z důvodu nezaplacení,“ říká Sam Price, majitel Zajištění finančních řešení „jsou všechny běžné příznaky toho, že někdo žije nad poměry.“ Faktem je, jak říká, „že většina pojistného je v dnešní době placena elektronicky a každý měsíc automaticky vychází z běžného účtu.“ Nezůstává tedy žádný prostor pro výmluvy, pokud jde o nezaplacení, kromě toho, že budete zbytek života žít nad poměry.
29 Upgradujte svůj životní styl rychleji než váš příjem
„Pokud vylepšujete svůj životní styl rychleji, než se zvyšuje váš plat,“ říká Casarez, žijete nad poměry. „Zvyšování výplat před vyplacením, bonusy a vrácení daní, než budete vědět, kolik jich bude,“ varuje, „je dost riskantní.“
30 Často přečerpáváno
Shutterstock
„Cena často přečerpaná na běžném účtu,“ říká Price, „může být také dobrým varovným signálem, že někdo žije nad poměry.“ „Mít několik kontokorentů,“ pokračuje, „je známkou toho, že někdo nesleduje jejich výdaje nebo žongluje s placením dluhů, které si nemohou dovolit.“
co to znamená, když sníš o rybě
Chcete-li objevit úžasnější tajemství, jak žít svůj nejlepší život, klikněte zde sledujte nás na Instagramu!
